리모델링 상담설계

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내 보험 확인.분석.재설계

"보험가입시 제일 중요한 것은 진실한 설계사님을 만나는 것입니다."

보장분석(리모델링)은 왜 필요할까요?

언제 닥칠지 모르는 미래의 위험(다치거나 아프거나)을 대비해 보험에 가입했지만 막상
보험금을 청구하는 상황에 충분한 보상이 어렵다고 하면
얼마나 당황스러울까요? 이런 황당항 상황을 방지하려면 평소에 내가 가입한 보험의 보장내역에
관한 정기정검과 새롭게 추가되는 위험을 담보하는 보장에 대한 보완이 필요하기 마련입니다.

  1. 1. 정기점검(기존 보험료의 안정적인 납부기반)

    보험의 4대 필수보장 점검

    • 사망 & 후유장해/ 치명적인 위험담보
    • 의료비 / 크게 다치거나 아플 때 병원비
    • 진단비 / 암등 중대질병 진단시 치료비&생활비
    • 장기요양&간병비 / 노후질병(치매&중풍등) 대비
  2. 2. 나에게 꼭 필요한 설계인가?

    내 보험 보장범위 확인 & 추가니즈 확인

    • 단순 보험료&환급중심 설계 → 합리적 보장자산 설계
    • 위험보장 크기&범위/보장자신 안정성 & 담보내용
    • 적정 보험기간 / 실제 필요한 위험보장기간의 설정 (100세 유병장수시대 대비)

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보장분석(리모델링)의 필수 체크사항

  1. 1. 보장의 크기 / 필요할 때 적정 보험금 지급여부

    보험은

    • 미래에 발생할 사고나 질병으로 인한 경제적 어려움을
      대비합니다.
    • 그런데 정작 가입보험에서 충분한 보험금이 지급되지
      않는다면?

    기존 보험의 보장확인 및 분석.재설계가 필요!

  2. 2. 보장의 범위 / 사고&질병 무관 폭넓은 보장여부

    진단보장은

    • 최초진단시 보험금지급과 진단범위가 매우 중요
    • 특히 심장질환&뇌혈관질환 진단범위 확인 중요

    생보 뇌출혈중심, 손보 뇌경색,뇌졸증 중심

  1. 3. 보장기간 / 보장기간이 짧으면 무용지물

    보험은

    • 젊고 건강할 때 보험기간이 길게 가입하는 것
      (20년납 100세or110세를 추천)
    • 중.장년시기 높은보험료&병력 등 가입장벽 직면

    보험 가입설계는 한살이라도 젊을 때!

  2. 4. 적정 보험료 / 납입여력(정상유지)

    보험료는

    • 소득대비 과도한 설정 → 중도해지 → 필요시 낭패
    • 연령대별.소득별 합리적 보장자산확보 Plan 필수

    전문FP의 보장분석 컨설팅 도움이 필요합니다!

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보장분석 의뢰절차!

제대로 된 "보장분석능력"과 "선한 마음"을 가진 "진실한 설계사"에게 보장분석의 의뢰는 반드시 필요합니다.

  1. STEP 01 전문FP에게 기존 가입현황(보험증권취합)을 정리.분석 의뢰한다.
  2. STEP 02 의뢰인(고객님)의 나이에 꼭 필요한 보장 체크하기
  3. STEP 03 위험도가 높은 원인, 비용부담이 가장 큰 부분 체크하기
  4. STEP 04 과도한 중복보장 정리, 부족한 보장 보완하기
  5. STEP 05 자신의 재무상황과 보험료 납입이력 체크하기
  6. STEP 06 자신의 위험보장에 부함한 완벽한 보장계획을 수립합니다.

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나쁜설계사vs좋은설계사 구분법

"보험가입시 제일 중요한 것은 진실한 설계사님을 만나는 것입니다."

  • 마케팅동의 정보를 준 적이 없는데 연락이 온다., 평균 00%, 최고 00% 싸다고 광고한다., 항상 과도한 경품(캐쉬백&리베이트)제공을 내세운다., 특정한 보험사만 좋다고 주장하거나 가입을 유도한다., 기존 가입보험의 해지를 강요한다.
  • 판매자가 진정한 나의 재무설계 파트너가 될 것인가?, 앞으로 얼마나 오래동안 나의 보험을 관리해 줄 것인가?, 그 보험가입 권유자가 나에게 유리한 보험을 추천하는가?, 나에게 가입 권유한 보험의 만기까지 관리 해 줄 것인가?

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보험 가입前 체크리스트

1. 병력자는 가입이 안된다?
☞ 사소한 치료이력도 보험가입이 거절될 수 있다. 유병자 간편심사로 가입이 가능한 회사가 있다.
2. 종신보험 피보험자는 "가장"명의로 필수가입!!
☞ 가정 내의 주 경제적 지원자를 고려하라.
3. 보험료는 보험사간 별 차이가 없다?
☞ 보험사는 민간기업으로 최고 ±35%의 차이가 날수있다
4. 이 설계사를 믿을 수 있나?
☞ 보험가입시 가장 중요 / 진실하고 선한 설계사가 최고!
5. 보장 안되는 질병은 정확하게 확인하다!
☞ 보험에서 "단서조항"은 반드시 있다.
6. 보험은 시대의 흐름을 반영한다.
☞ 진단기법이나 기타 필요한 위험은 시대에 흐름에 맞출 필요가 있다.
"한번쯤은 리모델링을 고려하라"
7. 브랜드가 좋은회사. 대형 보험사에 가입하면 서비스가 좋다.
☞ 보상만 잘 받을 수 있으면 그만이다. 대형사가 오히려 까다롭다.
8. 암.심장.뇌질환에 대한 보장은 충분한가?
☞ 한국인의 사망원인 1.2.3위 충분한 보장확보는 필수!
9. 사랑하는 내 아이, 손주를 위해··· 태아vs어린이
☞ 임신 9~21주 안에 태아보험에 가입하라
10. 내가 불의의 질병이나 사고로 죽으면 가족들은··· 종신vs정기
☞ 필요한 가입요소만 확실하게 체크하자
연령대별 보장설계

각 연령대별 보장설계 방안

  1. 01. 20대 고객 - go
  2. 02. 30대 고객 - go
  3. 03. 40대 고객 - go

20대 고객의 보장설계 방안

Q20대 주요 사망원인은?
1위 자살
20대 사망원인 1위 자살 관련 기사와 통계청 자료 But 연령별 생명보험 가입률(2012년) 20대 10명 중 4명은 보험없음
2위 교통사고
 2013년 교통사고 통계~경찰청에서 발표한 자료에 의하면 20대 교통사고 사망 건이, 가장 많은 But 2009~2013년 자동차보험 사망보험금 현황에 의하면 자동차보험 피보험자 상당수가 사망보험금이 2천만 원도 되지 않음
3위 암
한국인 사망원인(통계청,2010)에 의하면 암 28.2% 20대의 사망인 3위 암 But 암보험 가입률 암환자 10명 중 4명만 보험 가입

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사회생활을 시작한지 얼마되지 않은 20대 중반 사회초년생을 위한
20대 니즈 분석 및 솔루션

갑작스런 지인의 사고, 나도 그렇게 될까 두렵다! 20대에는 활동량이 많아 상대적으로 사고가 빈발하므로 상해보험등으로 대비하라! 암돠 같은 중대한 질병에 지금부터 대비해야 하나? 암 등 중대한 질병은 치료비가 많이 들기 때문에 보험료가 저렴할 때 CI보험등으로 해결하라! 결혼자금 마련등 재테크 수단을 알고 싶다. 겨혼시기를 감안한 적정한 투자 상품에 가입하라!

30대 고객의 보장설계 방안

Q30대 주요 사망원인은?
  1. 1. 자살
  2. 2. 암
  3. 3. 교통사고
Q가장이 없다면?
인간다운 생활을 위해 필요한 생활비 평균 월 평균 301만원 3년 생활비만도 1억원이 넘음, 단계별 및 전체 양육비용 추정 (2012년 기준) 총 3억원 이상 자녀 1명에 대한 양육비 3억원 이상

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30대 니즈 분석 및 솔루션

자녀 입학 전에 32평 아파트 자가로 이사하고 싶다! 지출을 최대한 줄이고 주택마련 저축상품등에 저축하고 고정금리 장기대출을 활용하라! 15년 후 창업을 위한 자금을 마련하고 싶다! 10년 이상 장기자금이므로 변액연금 상품을 활용하여 작므을 마련하라! 만약 큰 병에 걸리거나 사망시 남은 가족의 경제적 안정을 지켜주고 싶다! 소득의 3~5년치에 해당하는 종신보험 가입이 필수!

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40대 고객의 보장설계 방안

Q40대 주요 사망원인은?
  1. 1. 암
  2. 2. 자살
  3. 3. 간질환
 연령군별 암 발생률(2011년 기준) 40대 남성, 건간의 적신호!

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Q40대 가장의 경제적 가치는?
40대 가장의 평균연봉 5,060만원, 12억원이 넘는 가장의 가치(4인 가족 월 평균 생활비 약 310만원, 이자율 3% 기정시)

60세 정년인 40대 대기업 과장을 위한
재무설계 니즈 분석 및 솔루션

자녀 학자금(유학 등)과 결혼자금은 지원해주고 싶다! 유고 시를 대비해 종신보험에 가입하여 리스크를 이전하라! 내가 사망한다면 배우장와 자녀들의 생활비는 해결해주고 싶다! 변액 유니버셜 종신보험에 가입하여 조기사망 리스크를 이전하라!

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