생애설계

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왜 보험이 필요할까요?
왜 보험이 필요할까요? 보험 그 속 깊은 진실! 왜 보험이 필요할까요? 아무 걱정 없을 만큼 많은 돈을 가진 부자에게 위험에 대비함 보험가입은 쓸데없는 일 일수도 있습나다. 그러나 돈 많은 부자들도 절세나 상속을 위해 보험을 이용하는 것을 보면 누구든 보험가입은 안하곤 살 수 없는 것인 듯 합니다.
  • one

    우리가 보험에 가입하는 것은 만일의 사고나 질병으로 인한 치료비로 인해 발생할 수 있는 경제적 위험 대비가 그 하나인데 암보험이나 상해보험, 의료실비보험 등에 가입하는 경우가 여기에 해당됩니다.

  • two

    가장으로서 가족사랑의 징표로 "갑자기 사고나 질병으로 가장이 사망할 경우 남은 가족들이 경제적 빈곤 없이 살아갈 수 있게 하기 위해" 가입하는 것인데 정기,종신보험이 여기에 해당합니다.

  • three

    "자녀의 교육비 준비와 노후에 대비한 자금 확보를 위해 가입"하는 경우인데 연금보험이나 최근 유행하고 있는 변액연금이나 변액유니버셜보험과 같은 변액보험에 가입하는 것이 여기에 해당됩니다

우리가 일생을 살아가면서 보험에 가입해야 하는 이유는 위 세 가지 경우에 대비하기 위함이라고 해도 무방할 것이며 그에 앞서 위 세 가지에 대비하지 않아도 될 만큼 돈 많은 부자가 아니기 때문이기도 합니다.

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행복 보험설계

행복 보험설계

한 사람의 일생

사람의 일생은 대체로 출생·성장·결혼·육아·노후·사망의 과정을 거치게 되는데 일반적으로 이러한 과정의 단계적 변화를 라이프사이클(Life-cycle, 인생주기 또는 생애주기)이라고 합니다. 라이프사이클은 지금 현재의 나 뿐만 아니라 내 자녀, 배우자 등 상대적인 관점에서 누구에게 해당 됩니다.
이러한 우리가족들의 꿈꾸는 인생설계를 지속하기 위해서는 라이프 사이클에 맞춘 장래의 균형잡힌 수입과 지출을 사전에 예측하고 그에 따른 필요자금을 미리 부터 준비해 두어야 하며 중간중간 언제 닥칠지 모를 위험해 대비해 두어야 합니다.
지금부터 행복한 인생설계를 위한 보장자산에 대해 살펴 보겠습니다.

1결혼 및 출산기

신혼의 단꿈에 우리들 사랑의 징표, 사랑의 결실을 자녀가 증거합니다.
이때부터 예비 맘.대디로서 우리 자녀를 위한 태아어린이보험을 준비하셔야 합니다.
혹시 모를 선천성 이상이나 그로 인한 장애등의 어려움을 든든하게 이기게 해 줄 것입니다.
우리 대박이가 태어나면 어린이보험으로 전화되면서 보험료가 가벼워집니다...
마처 자녀의 태명으로 태아어린이 보험을 준비하지 못하였다면 자녀의 실명으로 어린이보험은 필수로 가입하셔야 합니다.
어린이보험은 맘.대디가 책임질 수 있는 납입기간에 100세까지 보장받는 우리들의 사랑의 증서를 마련하는 것입니다.
어린이보험은 종합적인 관점에서 암,백혈병등 고액암, 질병.상해 기타 치과. 안과. 왕따. 유괴. 또 불의의 배상책임등 보장조건을 종합적으로 검토해서 가장 안정적인 상품으로 준비 하셔야 합니다. 반드시 비교하고 평가하고 더좋은보험을 추천하는 한경금융서비스 컨설팅을 받아보시길 적극 추천 드립니다.
(어린이보험은 재해생존급부중심의 손해보험과 질병생존급부 중심의 생명보험을 적정하게 Mixing한 패키지 형태를 가입하실 것을 권유 드립니다.)

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2가족형성기

지금까지는 자녀의 미래를 준비 하였습니다.
그러면 맘.대디.자녀 식구 모두의 "건강하고 안전한 행복"을 지키기 위하여 우리는 어떤 "행복지킴이보험"을
준비하여야할까요?...
바로 아프거나 다칠 때 수시로 내원하는 병원비를 실비로 담보하는 특약을 포함한 건강의료실비보험을 준비
하셔야 합니다. 의료실비보험 가입時 팁은 상해사고시 골절진단비가 큰 상품과 후유장해발생시 등급별 보상한도가
낮은 등급부터(예3~100%>50~100%) 시작하는 상품을 설계하셔야 고객님께 유리합니다.
다음으로는 가장으로서 가족사랑의 징표로 "불의의 사고나 질병으로 가장이 사망할 경우 남은 가족들이 경제적
빈곤 없이 살아갈 수 있게 하기 위해
" 가입하는 것인데 정기,종신보험이 여기에 해당합니다.

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3경제활동기

큰 병 이기는 진단보장금(암,백혈병) 등을 충분히 고려하여, 갑자기 닥친 암이나 중증질병등으로 발생하는 각종 큰병을 이기는 고액의 병원비를 대비한 충분한 생존급부 중심의 암보험 또는 중대CI보험 등 보장설계중심의 보험을 준비해야 합니다.
이 보험을 가입하면서 주의해야 할 팁은 고액의 진단자금확보 차원의 보장중심의 비갱신형으로 설계하셔야 합니다.
되도록이면 저축기능이나 종신기능을 포함하지 않은 상품으로 설계하셔야 고객님께 유리 하십니다.
이제 가족이 다치거나 아플때를 대비한 병원비를 해결하고, 큰병을 대비한 엄마,아빠,자녀의 암보험을 준비 하셨다면, 이제는 보다 더 운택한 미래를 위한 저축가능을 확대한 재테크가 필요한 시기입니다.

보험의 장점은 큰 병이나, 큰사고 발생시 닥치는 경제적인 손실의 크기를 최소화 하고, 그로 인한 불행의 크기를 줄이는 "행복지키미 역할"이 가장 중요한 기능입니다...고로 보험으로는 보장자산 중심의 순수보장형이나 일부 환급형이라도 보장중심으로 설계함이 가장 좋은 방법이며, 수익을 목표로 힌 저축기능의 재테크 상품은 은행권중심의 원리금 확보 적금을 권해 드립니다.
그렇지만 은행권의 적금상품은 해지時 언제라도 원리금이 보장되므로 인한 해지 유혹이 많은 관계로 목적자그을 확보하는 만기시까지 유지가 매우 어려운 상황이 왕.왕 닥치며, 또한 저금리로 인한 예적금 수익율이 매우 저조한 것 또한 사실입니다.
물론 적정자금의 단기성 은행권 적금은 반드시 비상자금으로 필요하지만, 장기간의 목적자금 마련을 위한 10년 이상 납입시 비과세 복리혜택을 받는 연금.저축도 하나의 대안이 될 수 있습니다. 이는 보험의 기능 중 장기중심의 설계특징으로 복리의 고수익을 내는 구조상의 한계로 인한 중도 해지시 손해 감수라는 강제성에 기반하여 목적자금을 납입하다 보면 어느 새 그 기간이 도래하여 '남는 건 보험밖에 없다'는 이야기도 있습니다.
특히나 큰 사고 발생시 그 효과가 배가(보장보험금+적립효과) 되는 보험의 매력이기도 합니다. 그러므로 보험가입도 가정경제의 한 축임을 명심하셔야 합니다.

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4은퇴 후 노년기

사람은 누구나 위와 같은 인생 과정을 거치면서 인생을 영위해 나갑니다.
우리가 못살던 시절에는 노후라는 말이 생소한 신조였을 수도 있지만 지금은 30년에서 길게는 50년을
준비해야 하고 충분한 대비가 없다면 고달픈 노년이 될 수도 있습니다.
필자는 올해 사회생활 경험이 만30년이 되었습니다. 취업하고 몇 년 동안은 놀고 먹고 즐기기에 여념이 없었고
결혼을 하고 나니 두 아이 키운다고 정신이 없고 노후설계는 반드시 이루어져야 하는데 슬프게도 뒷전이 되어
문득문득 머리속이 하얗게 비워지곤 합니다. 생각이 떠오를 때가 시작할 때임을 명심하십시요.
사람은 누구나 위와 같은 인생 과정을 거치면서 인생을 영위해 나갑니다. 우리가 못살던 시절에는
노후라는 말이 생소한 신조였을 수도 있지만 지금은 30년에서 길게는 50년을 준비해야 하고
충분한 대비가 없다면 고달픈 노년이 될 수도 있습니다.

필자는 올해 사회생활 경험이 만30년이 되었습니다. 취업하고 몇 년 동안은 놀고 먹고 즐기기에 여념이 없었고 결혼을 하고 나니 두 아이 키운다고 정신이 없고 노후설계는 반드시 이루어져야 하는데 슬프게도 뒷전이 되어 문득문득 머리속이 하얗게 비워지곤 합니다. 생각이 떠오를 때가 시작할 때임을 명심하십시요
저보다 어리고 젊은 사람들에게 들려주고 싶은 결론입니다. 노년(후)설계는 반드시 젊은날의 취업과 동시에 이루어져야 한다는 것입니다. 요즘처럼 즐기는 문화가 만연해 있는 삶을 살다 보면 노후는 설계할 틈이 없어지겠죠, 그러면 힘들고 어려운 노년이 기다리고 있을 것입니다.
혹시라도 은퇴 후 병원비 관련 보험을 준비하지 않으셨다면 꼭 의료실비을 포함한 건강보험은 꼭 가입하여야 합니다.
치매간병보험은 치매 및 노인성질환을 보장하는 특약이 포함된 상품으로 가입하는 것이 하나의 상품으로 다양한 보장을 수용할 수 있어 좋습니다.
노후에는 열심히 키운 열자녀 보다 제대로 가입한 보험이 더 큰 효자 역할을 할 수 있다는 것을 명심하시기 바랍니다.
이 시대를 살아가는 모든 젊은이들이 행복한 삶을 살고 은퇴후에도 여유 있는 노년을 미리 준비하여 풍요로운 노년을 보내기를 보험비교더하기는 희망합니다.

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생애재무설계

생애재무설계

  1. 1생애재무설계란?

    개인의 생애주기에 따라 재산과 소득, 지출을 종합적으로 고려해 전체 수지를 적자에서 흑자로 바꾸는 일이며, 특히 은퇴를 앞둔 베이비부머들은 전문가 도움을 받아 현재 재무 상태를 진단하고 향후 자산 및 수입 지출 플랜을 재조정하는 작업에 당장 나서야 합니다.

  2. 2우리가 부자가 되는 방법!

    1. 1부모로부터 거액의 재산을 상속 받는 방법
    2. 2억대 연봉의 직장을 갖고 정년까지 또는 그 이상 일하는 방법
    3. 3투자를 통해 수익을 극대화 하는 방법
    4. 4로또에 당첨되는 방법

    아마 4가지에 해당되는 사람은 많지 않을 것 입니다.

    어떤 방법이든 쉽지 않고 어쩌면 불가능할 수도 있다는 생각이 듭니다.
    그리고 우리가 사는 현실을 고려하면 부자의 꿈은 더더욱 멀어집니다.

  3. 3생애재무설계는 재테크와 다르다?

    생애재무설계는 단순히 돈을 쫓는 재테크와는 다릅니다. 재테크에는 뚜렷한 목표가 없으며 단지 돈을 버는것 자체가 목적입니다.
    반면 생애재무설계는 먼저 돈을 어디에 쓰려고 하는지를 정한 뒤 거기에 맞게 돈을 모읍니다.
    '내집마련' 이나 '은퇴자금 모으기' 등 구체적인 재무목표를 먼저 설정한 뒤 그 목표를 이루기 위해 합리적인 계획을 세우는게 특징입니다.

  4. 4생애주기에 맞춰 재무목표를 세워라!

    생애재무설계에서 가장 먼저 해야 할 일은 목표 설정입니다. 라이프 사이클을 학생기(10~20세) 사회초년기(20~30세) 가정구성기(30~40세) 자녀성장기(40~50 세) 가족성숙기(50~60세) 노후생활기(70세 이후) 등으로 나눠 사이클마나 주요 재무 이벤트를 결정합니다. 대표적인 이벤트로는 결혼, 내집마련, 자녀교육, 노후준비 등이 꼽힙니다.
    일반적으로 이 네 가지 이벤트를 중심으로 재무 목표가 설정됩니다. 가령 '3년뒤 결혼자금 3000만원', '10년 뒤 수도권에서 내집 마련'등의 식이다. 특히 놓쳐버리기 쉬운 '은퇴자금' 마련은 장기 과제로 반드시 재무 목표에 포함시킬 필요가 있습니다.
    목표가 정해지면 재무 상태에 대한 점검부터 해야 합니다. 현재 소득과 지출현황, 보유하고 있는 재산내역 등이 일목요연하게 정리돼야 합니다. 다음으로 현재의 재무 상태와 목표를 일치시키는 전략을 수립합니다. 곧 저축 및 투자전략입니다. 이 과정은 전문가가 아닌 일반인이 스스로 실행하기란 쉽지 않습니다.
    다행스럽게도 저희 보험비교더하기는 재무설계 전문가(FA:financial advisor)를 두고 고객 서비스를 하고 있습니다. 이들 전문가를 적절히 활용해 전략을 세우면 됩니다.

  • 생애 설계를 한 경우 개인과 가족의 내적, 외적인 변화 요인들을 새로운 삶의 계기로 삼을 수 있고, 예측 할 수 없는 문재 때문에 생기는 장래에 대한 막연한 불안감을 줄일 수 있다.
  • 생애 설계를 하지 않은 경우 개인과 가족의 내적, 외적인 변화 요인들이 예측할 수 없는 문제를 일으켜 잘래에 대한 불안감을 키우고, 삶의 안정성을 해칠 가능성이 있다.

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연령대별 재무설계

생애주기를 고려한 재무설계

10세이후 미래의 자아, 실현을 위한 준비등 학업을 고려하고, 20세이후 자신의 적성과 소질에 대한 탐색, 장래직업에 대한 고민, 취업 및 능력 개발등 취업을 고려하고, 30세이후 결혼 및 출산, 자녀 양육, 주택 마련 준비등 가족구성을 고려하고, 40세이후 자녀 교육, 주택 마련, 재산 형성등에 자녀성장을 고려하고, 50세이후 자녀 결혼, 은퇴, 재취업등 가족성숙을 고려하고, 60세이후부터 100세까지 안정된 노후 생활(건강관리, 연금생활)을 고려하는 노후생활을 고려한다.

연령대별 재무설계

  1. 12030세대

    요즘 2030세대들이 사회로 많이 진출하고 있는 시기입니다. 2030세대 사회초년생은 재무목표에 대한 인식이 부족하고 소비에 대한 욕구가 매우 강한 시기이므로 가장 체계적인 계획이 요구되는 시기입니다.
    이때가 가장 중요한 시기이며, 필요한 자금의 우선순위를 정해서 목표와 상품의 만기를 일치 시키도록 하고 목표없는 저축 습관은 버려야 합니다.
    부득이한 경우 허용되는 범위에서 부담 없는 대출 활용으로 위험을 관리할 수 있어야 합니다.
    관심 재테크 전략은 결혼자금, 주택 마련자금, 자녀 양육자금 등입니다.

  2. 24050세대

    4050세대는 교육자금, 주택확장, 은퇴자금 준비 등의 재무 관심사를 해결해야 할 문제로 인식하고, 장단기 계획수립과 효과적인 자산배분을 통하여 자산을 늘려나가야 합니다. 인생은 계획대로만 흘러가는것이 아니기 때문에 현재의 재무상황과 기존의 계획했던 재무목표를 재점검하는 과정도 고려해야 합니다.
    당장 쓸 것도 그렇지만 노후준비를 위한 계획과 은퇴에 대비한 은퇴준비에도 관심을 기울여야합니다. 자산관리는 투자보다는 자산관리에 좀 더 신경 쓸 나이입니다.

  3. 36070세대

    매월 소요될 생활비, 퇴직금의 안정적인 운용, 질병이나 사고에 대비한 유동자산 확보가 우선 되어야 하며 이 시기에는 안정성이 핵심입니다. 또한 수입보다 지출이 많은 시기로 안정적인 현금흐름과 의료비 지출을 고려한 인출전략이 그 어느때 보다 중요합니다.

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